Checkliste: Alles rund um die Immobilienfinanzierung

Die Sehnsucht nach den eigenen vier Wänden ist und bleibt für viele ein großer Wunsch. Und auch unter aktuellen Marktgegebenheiten ist der Kauf einer Immobilie möglich. Doch entscheidend hierbei ist eine solide Immobilienfinanzierung. Unsere Checkliste zeigt die wichtigsten Aspekte auf einen Blick.

1.) Budgetplanung vornehmen

• Erstellen Sie eine Übersicht Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben
• Richten Sie eine Rücklage für unerwartete Ausgaben ein, um finanzielle Engpässe zu vermeiden
• Bestimmen Sie die Höhe Ihres verfügbaren Eigenkapitals

2.) Kreditwürdigkeit überprüfen

• Fordern Sie eine aktuelle Schufa-Auskunft an
• Analysieren Sie bestehende Kredite und Verbindlichkeiten
• Verbessern Sie Ihre Bonität durch pünktliche Zahlungen

3.) Finanzierungsbedarf ermitteln

• Kalkulieren Sie die Gesamtkosten des Immobilienkaufs inklusive Nebenkosten
• Bestimmen Sie die erforderliche Kreditsumme
• Berücksichtigen Sie die Kosten für mögliche Renovierungen oder Modernisierungen

4.) Finanzierungsmöglichkeiten vergleichen

• Holen Sie Kreditangebote von verschiedenen Banken und Finanzinstituten ein
• Vergleichen Sie Zinsen, Laufzeiten und monatliche Raten
• Prüfen Sie Optionen für Sondertilgungen und flexible Kreditlösungen

5.) Förderprogramme prüfen

• Nutzen Sie staatliche Förderungen wie KfW-Darlehen
• „Wohn-Riester bietet förderberechtigten Personen staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen für den Erwerb oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie als Altersvorsorge“, erklärt Ralf Brokate.
• Informieren Sie sich über regionale Förderungen und Zuschüsse in der Region Schweich und Trier-Saarburg
• Fördermöglichkeiten für energieeffiziente Modernisierungen nutzen

6.) Eigenkapital effektiv einsetzen

• Führen Sie Ihr Eigenkapital als Basis ein
• „Eigenkapital senkt die Kreditkosten und dient als Sicherheit“, so Ralf Brokate.
• Schaffen Sie zusätzliche Mittel durch den Verkauf von Vermögenswerten

7.) Kreditlaufzeit und Tilgungsstrategie festlegen

• Bestimmen Sie die monatliche Tilgungsrate
• Wählen Sie eine passende Laufzeit (eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber niedrigere Gesamtkosten)
• Prüfen Sie Möglichkeiten für Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen

8.) Nebenkosten genau kalkulieren

• Berücksichtigen Sie Kaufnebenkosten wie Notar, Grundbuch, Maklergebühren und Grunderwerbsteuer
• Kalkulieren Sie laufende Ausgaben wie Versicherungen, Wartung und Betriebskosten
• Bildung von Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben

9.) Finanzielle Absicherung gewährleisten

• Schließen Sie Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, Lebensversicherung oder Restschuldversicherung ab
• Versichern Sie die Immobilie ausreichend gegen Schäden wie Feuer oder Wasser
• Planen Sie die Absicherung der Familie im Todesfall

10.) Fachkundige Beratung einholen

• Holen Sie sich professionelle Unterstützung von einem Immobilienmakler und Finanzberater
• Sprechen Sie steuerliche Aspekte und Fördermöglichkeiten durch
• Lassen Sie sich bei der Erstellung eines Finanzierungsplans sowie der Beantragung von Krediten und Fördermitteln unterstützen

Diese Checkliste hilft Ihnen, die wesentlichen Schritte zur Immobilienfinanzierung in der Region Schweich und Trier-Saarburg zu überblicken und den Kaufprozess gezielt zu starten. „Vertrauen Sie auf die Expertise eines lokalen Immobilienmaklers, um den Markt realistisch einschätzen zu können und bei Verhandlungen sowie der Auswahl passender Finanzierungsoptionen unterstützt zu werden“, empfiehlt Ralf Brokate.

Falls Sie unsicher sind, wie viel Immobilie Sie sich leisten können oder wo Sie eine erschwingliche finden, kontaktieren Sie uns! Wir beraten und unterstützen Sie gerne bei der Suche und Finanzierung.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © scott-graham/Unsplash.com